Інформаційне повідомлення про обробку персональних даних з метою аналізу кредитної заявки, поданої до Banca Transilvania S.A.

Версія цієї інформаційної примітки для друку

Хто є контролером персональних даних?

BANCA TRANSILVANIA S.A. (далі також "банк", "BT", "ми", "нас", "нас ") інформує вас про те, як він має намір обробляти ваші дані з основною метою аналізу кредитної заявки, поданої до Banca Transilvania S.A..

Це інформаційне повідомлення доповнюється положеннями Загального інформаційного повідомлення про обробку та захист персональних даних клієнтів BT (далі також "Загальне інформаційне повідомлення БТ" або "Повідомлення"), з яким ми рекомендуємо Вам ознайомитися. Ми також обробляємо персональні дані, що належать фізичним особам, пов'язаним із заявником на отримання кредиту від БТ (далі також "фізична особа з групи позичальників"), як частину етапу розгляду заявки на отримання кредиту, поданої до БТ. Детальніше про обробку персональних даних фізичних осіб, які входять до групи позичальників, можна знайти в Політиці конфіденційності БТПолітиці конфіденційності, зокрема в Розділі С, пункті 3. Якщо ви є фізичною особою в групі позичальників, ми рекомендуємо вам ознайомитися з цим розділом нашої Політики конфіденційності, яка знаходиться на веб-сайті БТ bancatransilvania.ro.

I. Інформація про обробку персональних даних в системі бюро кредитних історій. Дивіться подробиці.

1. Ідентифікаційні дані операторів

Banca Transilvania S.A. , зі штаб-квартирою в мун. Calea Dorobantilor, nr. 30-36, Cluj-Napoca, jud. Клуж та Societatea Biroul de Credit S.A., румунська юридична особа з місцезнаходженням в Бухаресті, вул. Сфанта Вінері, буд. 29, етаж 4, сектор 3, як асоційовані оператори, обробляють ваші персональні дані добросовісно, чесно та прозоро, для визначених та законних цілей, відповідно до положень Регламенту (ЄС) № 679 від 27 квітня 2016 року про захист фізичних осіб у зв'язку з обробкою персональних даних та вільним переміщенням таких даних та про скасування Директиви 95/46/ЄС (Регламент).

Бюро кредитних історій SA є юридичною особою приватного права, яка управляє системою Бюро кредитних історій, в якій персональні дані обробляються у зв'язку з кредитною діяльністю, що здійснюється Учасниками.

Учасниками системи бюро кредитних історій є кредитні установи, небанківські фінансові установи, страхові компанії та компанії з повернення боргів, які уклали Договір про участь з Бюро кредитних історій.

2. Правова основа та мета обробки

Banca Transilvania S.A. та Кредитне бюро обробляють ваші персональні дані на основі законного інтересу Учасників та Кредитного бюро здійснювати відповідальну кредитну діяльність, за умов захисту, полегшення доступу до кредитів та запобігання надмірній заборгованості суб'єктів даних, дотримання правової бази щодо оцінки кредитоспроможності та зниження кредитного ризику, а також запобігання використанню фінансово-банківської системи для здійснення протиправної діяльності.

Banca Transilvania S.A. зобов'язаний, відповідно до чинного законодавства, оцінити Вашу здатність погасити кредит до укладення кредитного договору та під час його дії. З цією метою Banca Transilvania S.A. обробляє інформацію, зазначену в пункті (4), зареєстровану на ваше ім'я в своїх записах, і передає її в Бюро кредитних історій для обробки цією установою і для консультації будь-яким Учасником з метою ініціювання або здійснення кредитних відносин, а також надання кредитних продуктів.

3. Зобов'язання надавати дані та наслідки їх недотримання

Надання Ваших персональних даних необхідне для досягнення мети, зазначеної в пункті (2). Відмова від надання Ваших персональних даних, необхідних для досягнення вищезазначеної мети, унеможливить виконання Banca Transilvania S.A. своїх юридичних зобов'язань у зв'язку з наданням кредиту.

4. Категорії персональних даних, що обробляються в системі Бюро кредитних історій

ідентифікаційні дані суб'єкта даних: ім'я, прізвище, персональний ідентифікаційний номер або CUI для уповноважених фізичних осіб або CIF для фізичних осіб, які провадять ліберальні професії або код країни та серію/номер паспорта для осіб-нерезидентів, домашню адресу/місце проживання, номер телефону, дату народження;
дані, що стосуються роботодавця: адреса роботодавця, дата реєстрації цієї інформації, CUI;
дані щодо запитуваних/наданих кредитних продуктів: тип та найменування Учасника, вид товару, статус продукту/рахунку, дата надання, тривалість рахунку, надані суми, суми, що підлягають сплаті, дата оновлення, валюта, частота платежів, сплачена сума, щомісячний внесок, непогашені суми, кількість днів прострочення, дата першого непогашеного, категорія прострочення, дата останнього платежу;
дані про події, що відбуваються в період дії кредитного продукту, такі як ті, що пов'язані з реструктуризацією / рефінансуванням, оплатою, відступленням кредитного договору, поступкою претензії;
дані, що стосуються відносин з іншими рахунками: інформація, що стосується кредитних продуктів, співзасновницею яких є суб'єкт даних та/або поручитель;
дані про неплатоспроможність: інформація про суб'єктів даних, щодо яких відкрито провадження у справі про неплатоспроможність;
Кількість запитів: вказується кількість кредитних звітів, виданих Бюро кредитних історій на вимогу одного або декількох Учасників;

У процесі аналізу Вашої кредитної заявки Banca Transilvania S.A. звернеться до Кредитного бюро з проханням видати Кредитний звіт, з оцінкою FICO® Score або без неї, щоб перевірити, чи не перевищуєте Ви встановлений законодавством рівень заборгованості та чи маєте Ви можливість погасити кредит. Для отримання Кредитного звіту Banca Transilvania S.A. надішле до Кредитного бюро ваше ім'я, прізвище та особистий номер.

Після надання кредиту Banca Transilvania S.A. надішле в Бюро кредитних історій ваші персональні дані, передбачені в пунктах а)-ф). Ця інформація передається іншим Учасникам у системі Бюро кредитних історій і використовується для цілей, зазначених у пункті 2.

Вашу здатність погашати борги вчасно можна періодично перевіряти після надання кредиту, в тому числі шляхом отримання Кредитних звітів або за допомогою Служби оповіщення*.

Якщо протягом терміну дії наданого кредиту ви прострочили сплату платежів більш ніж на 30 календарних днів, Banca Transilvania S.A. надішле до Кредитного бюро інформацію про непогашені суми, категорію заборгованості, дату першого платежу та/або, у відповідних випадках, інформацію про відкриття процедури погашення заборгованості, тільки після того, як ви повідомите нас, щонайменше за 15 календарних днів, у письмовій формі, телефоном, SMS, електронною поштою або іншими електронними засобами зв'язку.

*ПослугаСповіщення використовується Учасниками для своєчасного виявлення та/або зменшення кредитного ризику шляхом надсилання Учаснику повідомлення про подію (відкриття/закриття рахунку, введення/закриття заборгованості, коригування рахунку, реєстрація/видалення статусу поручителя/співборжника, запит за рахунком, зміна ПІБ/номеру телефону), яка зареєстрована для одного з його боржників в іншого Учасника.

5. Оцінка FICO® від Бюро кредитних історій

Персональні дані, зазначені в пункті (4), можуть оброблятися Бюро кредитних історій, в тому числі для розрахунку, на прохання Учасників, оцінки FICO® від Бюро кредитних історій.

Учасники можуть використовувати оцінку FICO® від Бюро кредитних історій для зменшення кредитного ризику, пов'язаного з позичальником / потенційним позичальником.

Оцінка FICO® від Бюро кредитних історій - це число від 300 до 850, отримане в результаті статистичного процесу, який обробляє інформацію, записану Учасниками системи бюро кредитних історій, і вказує на ймовірність того, що суб'єкт даних вчасно сплатить свої внески. Основні причини, що стали причиною зниження оцінки фіко® від Бюро кредитних історій, відображаються у вигляді кодів причин.

Оцінка Fico® від Бюро кредитних історій враховує такі елементи, які надають передбачуваність: історія платежів, поточна заборгованість, тривалість кредитного рахунку (ів) (середня кількість місяців після надання кредитів), заявка на нові кредити (кількість запитів та кредитів, наданих за останні 6 місяців), кредитний мікс (види наданих кредитів), вік відповідної особи. Вплив цих статей на вартість оцінки FICO® від Бюро кредитних історій може змінюватися в залежності від інформації, записаної в Бюро кредитних історій для кожного суб'єкта даних.

Fico® Score від Бюро кредитних історій є інструментом аналізу з високим ступенем передбачуваності, який разом з даними Кредитного звіту та інформацією, отриманою Учасниками з інших джерел, конкурує за правильну оцінку кредитоспроможності суб'єкта даних з метою укладення / виконання кредитного договору.

6. Одержувачі даних

Персональні дані, записані в Системі бюро кредитних історій, розкриваються учасникам за запитом для цілей, зазначених у пункті (2).

Персональні дані, що обробляються в системі Бюро кредитних історій, не будуть розголошуватися третім особам, за винятком органів державної влади та установ, відповідно до їх компетенції та чинного законодавства, таких як Національний наглядовий орган з обробки персональних даних, Національний банк Румунії, Національний орган доброчесності, суди, нотаріуси, державні виконавці, органи кримінального розслідування.

7. Термін зберігання

Персональні дані зберігаються в Бюро кредитних історій і надаються Учасникам протягом 4 років з дати їх оновлення, за винятком даних заявників на отримання кредиту, які відкликали свою кредитну заявку або яким не було надано кредит, які зберігаються і надаються Учасникам протягом 6 місяців.

8. Права суб'єктів даних щодо обробки персональних даних

Як суб'єкт даних, ви можете скористатися своїми правами відповідно до Регламенту наступним чином:

а) право доступу до даних може здійснюватися:

за письмовим запитом, підписаним, надісланим поштою до Бюро кредитних історій, або
шляхом безпечного доступу до веб-сайту Бюро кредитних історій, або
особисто або в електронному вигляді Учаснику, який є вашим кредитором/потенційним кредитором.

Водночас, ви маєте право отримати, за запитом, під час повідомлення про кредитне рішення, копію Кредитного звіту, виданого Бюро кредитних історій, який був використаний Banca Transilvania S.A. при аналізі кредитної заявки.

б) право на виправлення даних,

c) право на видалення даних,

г) право на обмеження даних,

e) право заперечувати проти обробки, включаючи автоматизований індивідуальний процес прийняття рішень,

можуть здійснюватися:

шляхом безпечного доступу до веб-сайту Бюро кредитних історій, або
особисто або в електронному вигляді Учаснику, який володіє дієздатністю кредитора/потенційного кредитора суб'єкта даних.

f) право звертатися до Національного органу з нагляду за обробкою персональних даних та правосуддям.

9. Контактними даними співробітників служби захисту даних є:

Для Banca Transilvania S.A. - e-mail: dpo@btrl.ro
Для Бюро кредитних історій - адреса електронної пошти: rpd@birouldecredit.ro

II. Інформація про обробку персональних даних в Banca Transilvania S.A. з метою попередньої пропозиції / аналізу кредитної заявки. Ознайомтеся з деталями.

Це спеціальне інформаційне повідомлення про обробку персональних даних з метою попередньої пропозиції та, за необхідності, аналізу кредитних заявок на отримання кредиту в БТ. Положення цього повідомлення доповнюються Загальним інформаційним повідомленням про обробку та захист персональних даних, що належать клієнтам ВТ, в якому детально описані всі інші цілі, для яких обробляються дані. Загальне інформаційне повідомлення є невід'ємною частиною Політики конфіденційності БТ, яка доступна на веб-сайті Банку Трансільванія та може бути отримана за запитом у будь-якому відділенні БТ.

1. Ідентичність оператора

Banca Transilvania S.A. з головним офісом в мун. Calea Dorobantilor, 30-36, Cluj-Napoca, jud. Банк Клуж обробляє ваші персональні дані в якості контролера даних з метою попередньої пропозиції та, де це можливо, для аналізу вашої кредитної заявки.

2. Правова основа та мета обробки

З метою попередньої пропозиції та, у відповідних випадках, аналізу поданої кредитної заявки, відповідно до необхідності здійснення відповідальної кредитної діяльності, на додаток до обробки Ваших персональних даних в системі Бюро кредитних історій, про що Ви були поінформовані в п. I. цієї інформації, Банк Трансильванія А.О. обробляє Ваші персональні дані у своїх власних документах. I. цієї інформації - Banca Transilvania S.A. обробляє такі дані у власних записах, на підставі правових зобов'язань, яких він повинен дотримуватися, укладення кредитного договору та на підставі свого законного інтересу.

Банк буде обробляти будь-які контактні дані, надані в рамках сформульованої кредитної заявки, з метою повідомлення заявника по кредиту в письмовій формі про рішення про його затвердження / відхилення, відповідно до чинних правових положень. Якщо заявник бажає використовувати іншу форму для повідомлення про рішення, він може звернутися з експрес-запитом до банку з цією метою.

3. Зобов'язання надавати дані та наслідки їх недотримання

Надання Ваших персональних даних необхідне для цілей, зазначених у пункті I.(2). Відмова від надання Ваших персональних даних, необхідних для вищезазначених цілей, унеможливить виконання Banca Transilvania S.A. своїх юридичних зобов'язань у зв'язку з наданням кредиту, а кредитна заявка не може бути розглянута.

4. Категорії персональних даних, що обробляються в banca Transilvania S.A.

Персональні дані, зазначені в цьому інформаційному повідомленні в пп. I. (4), II. (5), а також інші категорії таких даних, зібрані в полях кредитної заявки, обробляються Banca Transilvania S.A. в процесі аналізу поданої кредитної заявки, як в системі Credit Bureau S.A., так і у власних записах, а також перевіряються (ім'я, прізвище та/або CNP) - у разі необхідності - в публічних базах даних, таких як веб-сайти - судовий портал, ONRC тощо.

5. Існування автоматизованого процесу прийняття рішень, включаючи профілювання, що досягається за допомогою програми BT скорингу

З метою об'єктивної перевірки того, що ви відповідаєте умовам прийнятності для отримання попередньої пропозиції, і, де це можливо, для аналізу вашої кредитної заявки, BT обробляє ваші персональні дані у власній автоматизованій системі ("скорингова програма BT"), щоб здійснити необхідні кроки для укладення кредитного договору за вашим запитом, а також на основі нашого законного інтересу ефективного управління кредитним ризиком.

У скоринговій програмі BT використовуються деякі персональні дані, які ми запитували у Вас у кредитній заявці/заяві, а також інформація, отримана в результаті перевірок, проведених у власній базі даних банку або в базі даних АТ "Кредитне бюро", наприклад (в інформаційних цілях, але не обмежуючись ними), залежно від обставин - інформація, пов'язана з Вашим статусом клієнта BT, рівнем доходу, інформація професійного та особистого характеру, рівнем щомісячних платіжних зобов'язань, платіжною історією по інших кредитах. Після аналізу всієї інформації та результатів перевірки записів АТ "Кредитне бюро" скорингова програма BT виставляє оцінку, яка встановлює профіль позичальника/потенційного позичальника на основі інформації, представленої в попередніх рядках, яка буде врахована в процесі аналізу і яка враховує ймовірність сплати щомісячних платіжних зобов'язань.

На основі балів, виставлених скоринговою програмою BT, разом з результатами перевірки ситуації заявника в публічних базах даних, таких як веб-сайти - судовий портал, ONRC тощо - Banca Transilvania S.A. визначає, чи виконуються умови прийнятності, встановлені його внутрішніми правилами, і приймає рішення про прийняття або відхилення кредитної заявки на основі аналізу, проведеного співробітниками Банку (людське втручання).

Як виняток, ми будемо приймати рішення про схвалення/відхилення кредитної заявки виключно автоматизованими засобами лише в окремих випадках, коли заявка подається онлайн і необхідно надати Вам відповідь протягом дуже короткого періоду часу. У таких випадках рішення приймається таким чином, щоб мати можливість швидко проаналізувати заявку та, за необхідності, укласти кредитний договір. Однак вам гарантується право вимагати людського втручання, тобто, щоб вашу кредитну заявку розглянув працівник банку, висловити свою точку зору та оскаржити рішення.

6. Одержувачі даних

На додаток до одержувачів, зазначених у пп. I.(6) цього повідомлення, персональні дані, що обробляються для цілей, зазначених у п. I.(7) цього повідомлення, обробляються для цілей, зазначених у п. I.(8) цього повідомлення. II.(2), розкриваються, за необхідності, наступним одержувачам: ANAF (для ознайомлення з базою даних Міністерства фінансів, якщо ви дали на це згоду у спеціальній формі), вашому роботодавцю (якщо ви вирішили надати підтвердження доходу у вигляді довідки про доходи від вашого роботодавця), АО "Бюро кредитних історій" (Credit Bureau S.A.). (з метою ознайомлення з вашою ситуацією в записах цієї установи), страховим компаніям, оцінювачам (у випадку кредитів, для яких проводиться оцінка товарів, наданих в якості застави), FNGCIMM (у випадку кредитів Prima Casă, Nouă Casă або Prima Mașînă), постачальникам скорингової програми BT скоринг або інших послуг, що використовуються Banca Transilvania S.A. в процесі аналізу кредитних заявок та/або в інших процесах, характерних для його діяльності.

7. Термін зберігання

Персональні дані, заповнені в кредитній заявці, зберігаються в записах Banca Transilvania протягом обмежених юридично встановлених періодів (наприклад, відповідно до законодавства у сфері фінансового обліку) або всередині країни.

8. Права суб'єктів даних щодо обробки персональних даних

Для реалізації своїх прав (право на доступ до даних, право на виправлення даних, право на видалення даних, право на обмеження даних, право на заперечення проти обробки), передбачених Регламентом щодо обробки ваших персональних даних в системі Credit Bureau S.A. по відношенню до Banca Transilvania S.A., ви можете скористатися будь-яким із способів, зазначених в п. I.(8).

Якщо ви бажаєте скористатися цими правами в Banca Transilvania S.A. (як для обробки персональних даних в системі Credit Bureau S.A., так і в Banca Transilvania S.A.), ви можете направити свій письмовий запит за адресою в м. Мун. Calea Dorobantilor, 30-36, Cluj-Napoca, jud. Клуж, із зазначенням - "до уваги Уповноваженого з питань захисту даних (DPO)" або електронною поштою на адресу dpo@btrl.ro. Ви також маєте право звернутися до Національного органу з нагляду у сфері обробки персональних даних та юстиції.

Ask BT - це найбільша фінансова освітня онлайн-програма Banca Transilvania, яка містить понад 2 000 банківських запитань та відповідей.

Пропозиції щодо пошуку

Відмова від відповідальності

AI Search - це пілотний проект, який використовує технологію GPT-4o для спрощення процесу пошуку та розуміння банківських продуктів.

AI Search навчений відповідати на запитання, які стосуються виключно банківських продуктів, пропонованих BT, але в певних ситуаціях і залежно від поставлених запитань він також може відповідати на загальні запитання. Надані відповіді генеруються автоматично і повинні використовуватися лише в інформаційних цілях. Послуга іноді може надавати неточний або потенційно образливий контент, який не відображає погляди Банку Трансільванія. Ви несете повну відповідальність за використання контенту, згенерованого цим сервісом, у будь-який спосіб. Не покладайтеся на цей сервіс для отримання фінансової, юридичної або іншої професійної консультації та не вводьте персональні дані або іншу конфіденційну інформацію в цей сервіс.

Використання Пошуку ШІ означає згоду з Умовами та положеннями.

Доступ до сервісу та його використання означає вашу беззастережну згоду з цими умовами та положеннями. Якщо ви не згодні з ними, будь ласка, не використовуйте цей сервіс. Приймаючи умови використання цього сервісу, що надаються алгоритмічно за допомогою моделі штучного інтелекту, ви берете на себе весь ризик щодо якості, безпеки та продуктивності цього сервісу.

Banca Transilvania не надає жодних гарантій щодо відповідей, наданих цим сервісом.

AI Search надає відповіді алгоритмічно, і вони іноді можуть містити неточну інформацію або потенційно образливі висловлювання. Ця інформація не виражає позицію Banca Transilvania і не може передбачати відповідальність Банку за наданий контент.

AI Search не надає відповідей на персоналізовані запитання, тому, користуючись ним, ви зобов'язуєтеся не надавати і не вказувати у своїх повідомленнях/запитаннях жодних персональних даних або іншої конфіденційної інформації. У разі недотримання цього зобов'язання, вказуючи персональні дані/конфіденційну інформацію в AI Search, ви даєте згоду на їх обробку з метою надання послуги (відповідей на поставлені вами запитання), а також для вдосконалення алгоритмічної моделі робота його розробником.

Будь-яка інформація, надана користувачами під час взаємодії з AI Search, буде розглядатися конфіденційно і буде розкрита тільки тим одержувачам, які мають право і потребу в ній.

Вміст, наданий AI Search, призначений лише для інформаційних цілей.

Користувачі несуть відповідальність за запитання та повідомлення, які вони ставлять під час використання ШІ-пошуку. Будь-які зловживання або недоречні висловлювання можуть призвести до переривання взаємодії.

AI Search не надає фінансових, юридичних або професійних консультацій і не замінює консультації з людьми-експертами або професіоналами, що спеціалізуються в даній галузі. Користувачі не повинні покладатися на інформацію, надану AI Search, при прийнятті рішень.

Банк залишає за собою право припинити надання послуги ШІ-пошуку в будь-який час без попереднього повідомлення.

Умови та положення можуть бути переглянуті/оновлені в будь-який час.

Довгий час очікування!

Пошук за допомогою штучного інтелекту

Візуальна довідка BT

Інформаційне повідомлення про обробку персональних даних з метою аналізу кредитної заявки, поданої до Banca Transilvania S.A.

Хто є контролером персональних даних?