Починаючи з 31 жовтня 2016 року, Banca Transilvania запровадила правила SEPA, що стосуються валютних платежів.
SEPA= Єдина зона платежів у євро (Zona Unică de Plăţi în Euro)
Контексті:
- починаючи з 18 липня 2016 року, Banca Transilvania отримує квитанції в євро через систему SEPA;
- починаючи з 31 жовтня 2016 року, Banca Transilvania передає через EUROSENT всі платежі SEPA в євро та STEP2 всі платежі SEPA в євро.
1. Що таке SEPA-платіж?
Платіж SEPA - це той платіж, який:
- знаходиться в євро;
- замовляється в «нормальному» режимі (тобто без терміновості);
- має в якості банку-бенефіціара банк з однієї з 32 країн регіону SEPA (список країн детально описаний в кінці цього FAQ).
Будь-який платіж, що задовольняє цим умовам, буде здійснюватися через спеціальну систему, не проходячи через заочні банки.
2. Чи існує мінімальне/максимальне обмеження сум, сплачених через SEPA?
Не.
3. Чи можна буде ще здійснювати термінові платежі, в євро, в країнах SEPA, в режимі введення в експлуатацію SHA?
Так, однак , вони не будуть класифіковані як платежі SEPA і будуть розраховуватися через іншу систему, ніж платежі, що підпадають під дію правил SEPA.
4. Які основні віхи платежу BT SEPA?
- Валютна дата T+1, тобто гроші надходять на рахунок бенефіціара на наступний робочий день. Якщо клієнту потрібні гроші, щоб дійти до нього в той же день, він терміново здійснить валютний платіж, як і зараз, який буде проходити через систему швидких розрахунків, з банками-кореспондентами.
- Оскільки в розрахунках SEPA більше немає банків-кореспонденцій, комісія банку-кореспондента більше не буде утримана за ці платежі.
- Це впорядковано з SHA, тому що законодавство не може бути інакше;
- Клірингова система Трансфонд в євро використовується: EUROSENT;
5. Чи є відмінності від ринку?
Ні, тому що законодавство однакове.
6. Що відбувається з валютними платежами, замовленими клієнтами через БТ 24 або БТ Ультра?
Ті платежі, які кваліфікуються як SEPA, будуть автоматично врегульовані через систему EUROSENT і STEP2.
Існує юридичне обмеження типу файлу, який буде використовуватися клієнтами, які імпортують файли, але це окремі випадки, у нас мало клієнтів, і з усіма зв'яжуться окремо.
7. Які регульовані характеристики платежів SEPA?
- Обробка платежів здійснюється автоматично, без ручного втручання
- обов'язкові елементи ідентифікації: коди IBAN для рахунків клієнтів та BIC-коди для ідентифікації надавачів платіжних послуг
- Валюта платежу - євро
- бенефіціар знаходиться в одній з 32 країн в районі SEPA
- рахунок платника може бути відкритий в євро або в іншій валюті, коли банк платника пропонує послуги автоматичної конвертації валют
- сума платежу повинна бути повністю зарахована на рахунок одержувача
- немає обмежень у розмірі платежу
- максимальний розрахунковий термін - один робочий день
- стандартом для платіжних повідомлень є стандарт кредитного переказу UNIFI ISO 20022 (XML)
8. Яка законодавча база регулює ці платежі?
- Закон nr. 209/08.11.2019 про платіжні послуги та про внесення змін до деяких нормативних актів
- Регламент (ЄС) No .../... Указ президента ANRE No 260/2012, що встановлює технічні та комерційні вимоги, що застосовуються до операцій з переказу кредитів та прямого дебетування в євро, а також інші внутрішні правила, що діють
9. Які країни в зоні SEPA:
Держави-члени Європейського Союзу:
- Країни єврозони: Австрія, Бельгія, Кіпр, Естонія, Фінляндія, Франція, Німеччина, Греція, Ірландія, Італія, Люксембург, Мальта, Нідерланди, Португалія, Іспанія та Словенія
- Країни, що не входять до єврозони: Болгарія, Чехія, Данія, Латвія, Литва, Угорщина, Польща, Румунія, Словаччина, Швеція
- Держави-члени Європейського економічного простору (ЄЕП): Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія
- Країни, що не є членами Європейського економічного простору: Швейцарія, Монако та Великобританія
Сепа буде поширена на наступні території, що розглядаються як частина Європейського Союзу (ст. 299 Римського договору): Мартініка, Гваделупе, Гвіана Франческа, Реюньон, Гібралтар, Азорські острови, Мадейра, Канарські острови, Сеута і Мелілья і Аландські острови.
