Омер Тетік, генеральний директор банку «Трансільванія», дав інтерв’ю виданню Financial Intelligence в рамках редакційного проєкту «Фінансова освіта — найкраща інвестиція в себе», реалізованого спільно з банком «Трансільванія». Повний текст інтерв’ю можна прочитати нижче:

Банк «Трансільванія» вже багато років бере участь у проектах з фінансової освіти. Чому ви вважаєте, що фінансова освіта є стратегічною інвестицією як для суспільства, так і для банківської системи? 

Фінансова освіта — це не лише розуміння грошей, а й здатність приймати кращі життєві рішення. Кожне обґрунтоване фінансове рішення означає більшу незалежність для людей, більшу впевненість для підприємців та сильнішу економіку для Румунії.

Суспільство з вищим рівнем фінансової грамотності приймає кращі рішення щодо заощаджень, кредитування, інвестицій та планування майбутнього. А це сприяє зростанню не лише особистого добробуту, а й добробуту громад.

З нашої точки зору, як банків, фінансова освіта означає більш обізнаних клієнтів, які краще розуміють продукти, послуги та додатки і більш відповідально розпоряджаються своїми ресурсами. Фінансова освіта має вплив, що виходить за межі банківської сфери, оскільки вона підтримує підприємництво, заохочує інвестиції, підвищує рівень фінансової інклюзії та сприяє розвитку більш стійких громад.

Як змінився рівень фінансової освіти румунів за останнє десятиліття і які, на вашу думку, найбільші виклики ще залишаються перед нами? 

Румунія досягла значного прогресу за останні десять років. Ми спостерігаємо зростання інтересу до інвестиційних рішень і — разом із їхнім розвитком — до цифрових фінансових рішень. З іншого боку, дедалі більше людей задаються питанням, як краще розпоряджатися своїми грошима, як створити фінансовий запас або як примножити та диверсифікувати свої заощадження. Це свідчить про зміну менталітету, а саме такі зміни менталітету і є рушійною силою стійких перетворень.

Виклики залишаються значними. Недостатньо просто мати доступ до інформації — важливо перетворювати здорові фінансові звички на конкретні рішення. Ще одним викликом є швидкість, з якою змінюється фінансовий світ. Цифровізація, нові способи оплати, інвестиції та доступ до інформації створюють надзвичайні можливості, але водночас вимагають нових компетенцій. Тому можна сказати, що фінансова освіта вже не є перевагою, а є навичкою, саме тому, що її не вимірюють кількістю фінансових понять, які ми знаємо, а тим, наскільки ми готові приймати правильні рішення. Крім того, що таким чином ми формуємо більш процвітаюче суспільство, ми формуємо суспільство, яке є більш впевненим у собі та оптимістичним.

Як можна стимулювати розвиток культури заощадження та довгострокових інвестицій у суспільстві, де часто заохочується миттєве споживання? 

Нам потрібно знайти баланс. Людям потрібно не тільки радіти плодам своєї праці сьогодні, а й забезпечувати собі стабільність на майбутнє. Культура заощадження починається з фінансової освіти, але продовжується завдяки конкретним прикладам та доступу до простих рішень. Чим доступнішими, зрозумілішими та інтегрованішими у повсякденне життя стають заощадження та інвестиції, тим більше людей переймуть їх як звичку.

Варто змінити підхід до заощаджень. Заощадження — це не відкладання життя на потім, а створення більшої свободи вибору на майбутнє. А інвестиції — це спосіб, за допомогою якого кожен може долучитися до власного процвітання, а також до процвітання своєї родини, громади та суспільства.

Компанії, які накопичують капітал, мають можливість більше інвестувати, більше впроваджувати інновації та швидше розвиватися. Споживання допомагає нам жити сьогоденням, а заощадження та інвестиції — будувати майбутнє. Сильні економіки здатні успішно поєднувати обидва ці аспекти.

Які найпоширеніші фінансові помилки ви спостерігаєте серед підприємців-початківців і як їх можна запобігти за допомогою фінансової освіти?

Підприємці, які тільки починають свій шлях, зазвичай мають сміливість та енергію. Чого іноді бракує, так це досвіду, необхідного для того, щоб перетворити гарну ідею на стійкий бізнес. Однією з найпоширеніших помилок є зосередження виключно на зростанні — по можливості, дуже швидкому — і занадто мало уваги до стійкості бізнесу. Є підприємці, які вкладають усі ресурси в розвиток, не думаючи про фінансові резерви на випадок складніших періодів. А в бізнесі ліквідність є такою ж важливою, як і прибутковість.

Ще одним викликом є відсутність довгострокового фінансового планування. Підприємці, звісно, дуже добре знають свої продукти, пропозицію, ринок та клієнтів, але іноді недооцінюють важливість грошових потоків, структури витрат та диверсифікації джерел фінансування. Часто успіх бізнесу визначається саме здатністю управляти фінансовими ресурсами в періоди зростання та нестабільності, а не стільки якістю ідеї. Звісно, хороша ідея дає старт бізнесу, але саме фінансова дисципліна допомагає йому вистояти та розвиватися.

Яку роль відіграють партнерські відносини між банками, органами влади, освітньою сферою та приватним сектором у підвищенні рівня фінансової грамотності в Румунії? 

Фінансову освіту неможливо розбудувати силами лише однієї установи чи компанії. Це спільна справа, і реальний прогрес настає тоді, коли банки, державні органи, освітня спільнота та інші компанії разом беруть на себе відповідальність за підготовку людей до прийняття кращих фінансових рішень.

Банки мають практичний досвід та прямий контакт із мільйонами клієнтів, державні органи можуть узгодити необхідні національні рамки та стратегії, школи та університети формують довгострокові компетенції, а приватний сектор робить свій внесок у вигляді ресурсів та програм, спрямованих на підтримку працівників і громад. Кожен із цих компонентів є важливим, проте справжній ефект досягається лише тоді, коли вони діють у взаємодії.

Яке послання ви хочете передати молоді, яка сьогодні розпочинає свій професійний та фінансовий шлях і прагне побудувати майбутнє на основі розумних фінансових рішень?

Фінансова освіта — це одна з найцінніших інвестицій, які вони можуть зробити в себе. У перші роки кар’єри різниця полягає не стільки в тому, скільки ти заробляєш, скільки в тому, наскільки добре ти вмієш розпоряджатися своїми доходами. Фінансові звички, які ти формуєш у дитинстві, а також у 20 чи 30 років, впливають на твої погляди та свободу на довгі роки.

Сьогодні молодь має доступ до більшого обсягу інформації, інструментів та можливостей, ніж будь-яке попереднє покоління. Але водночас вона стикається з величезним — на мою думку, занадто великим — обсягом фінансових рішень: від вибору картки, кредитів та інвестицій аж до планування приватної пенсії. Я закликаю їх бути допитливими, шукати інформацію, ставити запитання, постійно навчатися та не приймати рішень, не розуміючи їхніх довгострокових наслідків.

Ще одна порада — набратися терпіння, адже сьогодні всі рекламують швидкі результати, але фінансовий добробут будується поступово, це займає час і вимагає дисципліни, заощаджень, інвестицій та послідовних рішень. Також я раджу їм інвестувати, зокрема, у власні компетенції.