Виступи представників BT Group на ZF Bankers Summit 2024

На Саміті банкірів ZF, організованому Ziarul Financiar 17-19 червня, Банк Трансільванія протягом першого дня представляли Оана ІлашЗаступник генерального директора з роздрібного бізнесу, Космін Келінвиконавчий директор по роботі з великими корпоративними клієнтами та Аурел Бернат

виконавчий директор з питань фінансових установ та зв'язків з інвесторами. Протягом другого дня фінансову групу Banca Transilvania представлялиОмер ТетікГЕНЕРАЛЬНИЙ ДИРЕКТОР БТ, Габріела Ністоргенеральний директор Salt Bank, Невенца Докастарший виконавчий директор з управління персоналом та Серджіу Мірчавиконавчий директор з маркетингу, комунікацій та зв'язків з громадськістю. Нижче наведені найважливіші заяви, зроблені нашими представниками, в порядку їх виступів на панелі.

День перший

Заяви Оана Ілаш, заступник генерального директора з роздрібного бізнесу:

• Ліквідність у роздрібному банківському бізнесі дуже висока, але зараз також є багато варіантів розміщення ресурсів - або між бізнес-лініями, або через диверсифікацію. Для банків настав сприятливий час, дуже гарна можливість допомогти клієнтам отримати фінансову освіту щодо наявних інвестиційних альтернатив - таких як взаємні фонди, недержавні пенсії, акції, - які все більше пов'язані між собою.
  
  
• У випадку іпотеки/іпотечного кредиту досвід останніх двох років показав, що зниження процентних ставок має величезне значення, особливо для клієнтів, які потрапили в цей період зростання процентних ставок зі змінними процентними ставками і почали звертатися до рефінансування. Дійсно, динаміка набагато більша в сфері рефінансування на даний момент, і це реальність, яка може залишитися в осяжному майбутньому. Ми повинні бути винахідливими і забезпечити це зростання в балансі того, що ми робимо з позитивного боку, і адаптуватися до рефінансування. Це має велике значення, тому що вплив на ставку, яку клієнт платить банку, є досить значним, якщо клієнт знаходить кращу альтернативу, але клієнти дивляться на кілька аспектів. Якщо є різниця між 5,5% і 5,7%, то, можливо, це вже не так важливо, але мають значення також відносини з фінансовою установою, додаткові продукти, які додаються до продукту, або загальні відносини, які клієнт має з банком.
  
  
• Принаймні у першому кварталі 2024 року справи у ритейлу йдуть добре, краще, ніж торік. Це сегмент, який має великий потенціал. Я бачу, що консолідація дійсно необхідна в Румунії в сфері роздрібної торгівлі, але приносить багато потенціалу. Завдяки консолідації ми можемо запропонувати набагато більш ефективні програми, але населення також виграє від набагато простішого доступу до всього ззовні.

Заяви Космін Келін, виконавчий директор по роботі з великими корпоративними клієнтами:

• У 2022-2023 роках ми спостерігали пікові ціни як в енергетиці, так і в агробізнесі, а завдяки гармонізації та кращій передбачуваності наприкінці періоду в обох секторах ціни знизилися, інфляція сповільнилася, потреба компаній в оборотному капіталі значно зменшилася, і тому в перші два квартали цього року ми спостерігали набагато нижчий рівень поглинання, ніж у 2023 році.
  
  
• Позитивним моментом є те, що велика кількість інфраструктурних проектів почала реалізовуватися прискореними темпами. Існують стратегічні інвестиції, які Румунія робить в енергетику. Таким чином, інвестиційний потенціал у третьому та четвертому кварталах, і особливо у 2025 році, є вражаючим. Ми вже працюємо над багатьма угодами в цій сфері, і я можу сказати, що перспективи на 4 квартал 2024 року та 2025 рік з боку корпоративного кредитування виглядають набагато краще, навіть якщо зростання не буде двозначним.
  
  
• Сектор роздрібної торгівлі розвивається досить агресивно, всі великі мережі зростають, а також нові регіональні гравці виходять на місцевий ринок. Сфера охорони здоров'я також розвивається дуже добре, і на відміну від попередніх років, коли більшість лікарень будувалися приватним сектором, цього року ми також спостерігаємо розвиток регіональних лікарень.

Заяви Аурел Бернат, виконавчий директор з питань фінансових установ та зв'язків з інвесторами:

• Не кажучи вже про галопуючу інфляцію та надзвичайно високі відсоткові ставки. Економіка справляється з поточним рівнем відсоткових ставок. На європейському рівні є потреба у зниженні відсоткових ставок, оскільки спостерігається низьке економічне зростання. Ми бачимо базову процентну ставку на рівні 6,5% до кінця року, зі зниженням поетапно, нічого ризикованого. Ми перебуваємо в зоні рівноваги, і відтепер коригування буде більш плавним. Люди звикли до поточного рівня процентної ставки.
  
  
• Я бачу багато державних інвестицій в інфраструктуру, і якщо державний дефіцит піде на ці великі проекти, це буде добре. Рівень життя зростає. Чим більше населення і компаній зможуть заощаджувати, тим більше зростатиме і Румунія. Вартість фінансування не набагато вища, ніж у минулому, приблизно на 1% вище, ніж у 2013 р. Це в інтересах Румунії. І я думаю, що ми набагато критичніші до себе, ніж іноземці.
  
  
• Курс був дуже стабільним протягом останніх років, і я думаю, що так буде й надалі. Причин для девальвації немає. Грошові перекази є, ми маємо приплив іноземної валюти, в регіоні ми бачимо спокійні темпи та інфляцію. Ми бачимо обмінний курс близько 4,97-4,99.

Перший день ZF Bankers Summit 2024 можна переглянути у повному обсязі тут.

День другий

Заяви Омер Тетік, генеральний директор Banca Transilvania

• Графік інтеграції ОТР значною мірою залежить від остаточних погоджень з боку влади. Ми сподіваємося об'єднати структури ОТП з БТ протягом 9 місяців. Нам подобається те, що у них є, це хороший банк, нам подобається команда, мережа, клієнти. І ми сподіваємося, що у нас буде швидка інтеграція. Це буде не остання транзакція для нас. Ми розглядаємо нові цілі. В управлінні активами, лізингу, факторингу. Нам зараз неефективно купувати банк з часткою ринку менше 1%, витрати не виправдовуються, коли у нас вже є 23%. Можливо, у нас будуть угоди з середніми або великими банками. Ми хочемо й надалі залишатися основним гравцем.
  
  
• У найближчі 6-7 років нам потрібно подвоїти наші активи, щоб зберегти частку ринку. Наші активи становлять близько 10% ВВП, тоді як у сусідніх країнах найбільший банк має близько 15-20%. Ми не хочемо досягти 28%, але у нас є простір для зростання ще на кілька відсотків, не створюючи при цьому проблем для конкуренції.
  
  
• Я думаю, що ми побачимо більше угод між банками з низьким рейтингом, нижче 2%, що створить певні цілі для великих банків. Ми не єдиний активний учасник процесу поглинання. Можливо, ми також побачимо угоди між великими групами, щоб помінятися місцями. Румунія - зростаюча країна, і в Лондоні, Нью-Йорку люди говорять про Румунію, і добре бути присутнім тут. Я не думаю, що великі банківські гравці захочуть піти звідси.

Заяви Габріела Ністор, генеральний директор Salt Bank

• Капітальні витрати відрізняються від традиційного банку. У вас вищі операційні витрати, і вони зростають паралельно з ростом банку. Ви повинні бути винахідливими, про деякі речі потрібно думати по-іншому.
  
  
• Ми ретельно підходили до підтримки, щоб мати людей. Ви можете використовувати штучний інтелект для підтримки колег у колл-центрі, які спілкуються з клієнтами. Але я думаю, що люди, коли у них виникають проблеми, хочуть, щоб їх вислухала людина, а не робот. Ви можете оцифрувати всі види потоків, але коли задіяні емоції, добре зберегти людський дотик.
  
  
• Існують різні стратегії, а потім ви бачите кінцевий результат. Може знадобитися більше часу, щоб перетворитися на класичний банк. Але всі банки в Румунії розпочали цей процес ще до пандемії, а потім він лише прискорився. Ми бачимо діджиталізацію і в усьому світі, бачимо багато банків, які створили цифрове відділення. У необанку стратегія і технологія також мають значення. Це ціла головоломка. Йдеться про бізнес-модель, про те, що ви хочете побудувати, про культуру, яку ви маєте всередині.

Заяви Невенка Дока, старший виконавчий директор з управління персоналом, Banca Transilvania

• Я бачу менше ринкового імпульсу. Ринок охолов, я б сказав, охолонув. Одна з причин - скорочення банківської системи. Система не зростає, вона скорочується. Це означає, що позиції зникають, позиції змінюються, позиції змінюються в сенсі збільшення. Скорочується не тільки банківський сектор, є й інші сектори. Для роботодавців це хороша новина, з'являється більше пропозицій. Однак серед банків, які займають перші місця в рейтингах, все не так сильно охололо. Все ще є вакансії, конкуренція за хороших людей. Тут все позитивно.
  
  
• Працювати в банку має сенс, тому що ви набуваєте або розвиваєте навички, які дуже добре переносяться в інші сфери, я маю на увазі трудову етику, професіоналізм, увагу до результатів, речі, які, коли ви навчилися, ви можете перенести в інші галузі або у власний бізнес, якщо ви хочете стати підприємцем.
  
  
• Ми шукали кейси, де використання ШІ має сенс і є ефективним. Залучили колег зсередини, вендора, провели хакатон, обрали 4, які зараз впроваджуються. Ми не шукаємо технології, які замінять людей.  

Заяви Виконавчий директор з маркетингу, комунікацій та зв'язків з громадськістю, Banca Transilvania

• Я вважаю, що ми стали більш освіченими, ніж десять років тому, але проблема ще далека від вирішення. Важливо, що перші два найбільші банки Румунії об'єднали свої зусилля і працюють разом у цьому напрямку. Окрім того, що ми є чи не є фінансово освіченими, люди дуже високо оцінюють свою фінансову освіту. Існує абсолютно приголомшлива розбіжність між тим, що ми думаємо або де ми думаємо, що знаходимося, і тим, де ми є насправді. Ми не бачимо проблеми, і це ще більша проблема, тому що ми не відчуваємо потреби в її вирішенні. Існує багато речей, які потрібно зробити.
  
  
• Наша мета - пояснити румунам основні фінансові поняття на прикладах. Для цього ми почнемо з дітей, молоді, де ми відчуваємо, що можемо змінити ситуацію на краще. В іншому випадку, однак, ми є приватним оператором, ми можемо робити речі зі споживанням ресурсів. Тому ми хочемо взяти легкозасвоюваний шматок. Ми починаємо з трьох сегментів дітей, яким пояснюємо надзвичайно прості речі. Ми бачимо абсолютно неймовірний апетит.
  
  
• Нам дуже допомагає те, що ми є децентралізованим оператором, а це означає, що відділення БТ в країні децентралізовані і мають місцеву автономію, і вони з радістю підставляють своє плече в цьому проекті. Діти йдуть на " Інший тиждень", їм подобається, що вони можуть потрапити до банку, їх добре приймають, керівник відділення або менеджер відділення, який має буклет з курсом, поміщає туди інформацію, вони передають цей буклет дітям, і якщо ми подивимося на такий буклет, ми можемо мати приємний сюрприз.  

Ви можете переглянути другий день ZF Bankers Summit 2024 у повному обсязі тут.