Фінансові результати BT на 30 червня 2025 року

Бізнес БТ зміцнився, а операційна активність зросла за перші шість місяців року

Позитивна еволюція Banca Transilvania у першому півріччі була підкріплена зростанням за кількома напрямками - операційна діяльність, кількість клієнтів, обсяг залучених кредитів та заощаджень - та постійною консолідацією додатків, що використовуються фізичними та юридичними особами. Незважаючи на помірний розвиток румунської економіки, якість кредитного портфеля БТ залишається стабільною, а темпи залучення нових клієнтів перевищують середній показник румунської банківської системи.

Наші пріоритети у першому півріччі були пов'язані з інтеграцією та злиттям з OTP Bank Romania, зростанням операційного бізнесу після злиття та органічним зростанням БТ в умовах повільнішого, ніж у попередні роки, ринку та складного макроекономічного середовища. Однак ми довели, що наші двигуни зростання працюють оптимально навіть у цих ринкових умовах. Ми очікуємо, що завдяки впровадженню реформ та фіскальній консолідації економіка покращить свої структурні проблеми та поступово відновить своє зростання, що матиме позитивний вплив на населення та компанії, що відобразиться і на нашому бізнесі. Banca Transilvania залишається головним фінансовим спонсором економіки, підприємців, компаній, населення та діаспори.

Ömer Tetik
Керуючий директор, BT

МакроЕкономічний контекст, стійкість та адаптивність Румунії

• Економіка характеризувалася торговельним дисбалансом: експорт становив понад 47 млрд євро (+3,1% у першому півріччі 2025 року порівняно з першим півріччям 2024 року), тоді як імпорт сягнув 64 млрд євро (+4,9% у першому півріччі 2025 року порівняно з першим півріччям 2024 року).
• Дефіцит бюджету на рівні 3,68% від ВВП був дещо вищим за аналогічний період минулого року (3,62%), тоді як доходи бюджету зросли на 12,7% завдяки податковим надходженням та надходженням від ЄС, що свідчить про підвищення ефективності їх збирання.
• ВВП Румунії зріс помірно (0,3% у першому півріччі 2025 року порівняно з першим півріччям 2024 року), що підтверджує повільні темпи економічної активності.
• Нещодавно Fitch оголосило, що зберігає суверенний рейтинг Румунії на рівні BBB-(інвестиційний рівень) з негативним прогнозом.
  
  

Фінансові дані BT 

Активи Фінансової групи Banca Transilvania зросли до 208,2 млрд леїв (+0,5% у порівнянні з 31 грудня 2024 року та +17% у порівнянні з 30 червня 2024 року), а чисті кредити та дебіторська заборгованість від лізингу досягли 100,7 млрд леїв (+4,5% у порівнянні з 31 грудня 2024 року та +27,9% у порівнянні з 30 червня 2024 року).

Чистий прибуток Групи Banca Transilvania досяг 1,97 млрд леїв на кінець червня 2025 року, з яких чистий прибуток банку склав 1,78 млрд леїв, на що вплинули витрати на придбання та інтеграцію до Групи Banca Transilvania OTP Bank Romania та інших компаній OTP в нашій країні (OTP Leasing, OTP Asset Management та ін.), BRD Pensii (Компонент 3) та BCR Chișinău відповідно. Група БТ отримала квартальний прибуток (у 2 кварталі 2025 року) у розмірі 1,09 млрд румів, що на 25% більше, ніж у 1 кварталі 2025 року, завдяки високим обсягам операційної діяльності та синергії, отриманій завдяки придбанням.

Валове співвідношення кредитів до депозитів на рівні банків становить 64,2%, що на 7 в. п. вище за показник грудня 2024 року, що свідчить про краще використання наявних ресурсів, підготовленість до кредитування та зростання впевненості в здатності управляти кредитним ризиком. На консолідованому рівні валове співвідношення кредитів до депозитів зросло на 4 в. п., перевищивши поріг 65%.

Щодо коефіцієнта непрацюючих кредитів БТ, згідно з визначенням Європейської асоціації банків, станом на 30 червня 2025 року він становив 2,65%. Чисті витрати на коригування під знецінення, очікувані збитки за активами та резерви під інші ризики та кредитні зобов'язання на індивідуальному рівні зросли до 409,7 млн леїв, що забезпечило вартість ризику нижче 1% (0,84%). Операційна ефективність банку досягла 45,26% - показник, який враховує річний вплив внесків до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Фонду врегулювання та податку з обороту. Чистий процентний дохід банку становить +19,4% порівняно з першим півріччям 2024 року, а поквартальна динаміка демонструє зростання на +8,1% у другому кварталі 2025 року. Чистий комісійний дохід склав +12% порівняно з першим півріччям 2024 року завдяки зростанню бізнесу BT та +10,4% порівняно з попереднім кварталом. Чистий торговий дохід склав 451 млн рун на індивідуальній основі, що на 21,3% більше, ніж у першому півріччі 2024 року.

Платоспроможність Banca Transilvania становить 21,85%, включаючи прибуток, на кінець червня 2025 року.

Драйвери зростання БТ у першому півріччі

• Кількість транзакцій, здійснених фізичними та юридичними особами через усі канали банку, значно зросла: +17,4% у першому півріччі 2025 року порівняно з першим півріччям 2024 року.
• Банк постійно розширює функціональність додатків BT Pay (для населення) та BT GO (для підприємців). Опції BT Pay також орієнтовані на румунів, які проживають за кордоном, для яких банк запустив онлайн-платформу BT для діаспори.
• Кількість унікальних карток у цифрових гаманцях BT перевищила 5,2 мільйона, а кількість телефонних платежів зросла на 30% до 150 мільйонів (перше півріччя 2025 року порівняно з першим півріччям 2024 року).
• Банк збільшив свою клієнтську базу - в тому числі завдяки злиттю з OTP Bank Romania - до 4,84 млн індивідуальних та корпоративних клієнтів станом на 30 червня 2025 р. У січні-червні 2025 р. Банк залучав у середньому понад 40 000 нових клієнтів щомісяця. 
• Портфель чистих кредитів та дебіторської заборгованості за лізингом на консолідованому рівні становить +4,5% (порівняно з 31 грудня 2024 року) та +28% (перше півріччя 2025 року порівняно з першим півріччям 2024 року), досягнувши 100,7 млрд румів. 
• BT профінансував компанії на суму 9,7 млрд румів, підтримуючи переважно проекти в галузі інфраструктури, охорони здоров'я, сільського господарства та енергетики.
• 7,1 млрд. леїв - це кредити, надані банками населенню, з яких 46% - кредити на нерухомість/іпотеку, 54% - споживчі кредити без іпотеки або інші види фінансування на особисті потреби.
• Заощадження клієнтів досягли 158.5 млрд лей (+5.1% порівняно з 31 грудня 2024 року, відповідно +14% у першому півріччі 2025 року порівняно з першим півріччям 2024 року).
  
  

БТ та ринки капіталу: dдивіденди, збільшення капіталу та перший випуск облігацій в леях, що котируються на BVB

Прибуток, отриманий у 2024 році, був розподілений на збалансованій основі: 55% пішло на капіталізацію та резерви, а 45% - акціонерам(річні загальні збори акціонерів у 2025 році):

• Банк збільшив свій акціонерний капітал на 1,7 млрд лей шляхом випуску 173 млн акцій і досяг (у липні 2025 року) 10,9 млрд лей - капіталу, необхідного для збільшення кредитування, інвестицій, економіки та дотримання пруденційних нормативів.
• Цього року понад 70 000 акціонерів банку отримали дивіденди готівкою на загальну суму 1,6 мільярда леїв з дохідністю понад 5%. Станом на кінець червня 2025 року кількість акціонерів банку досягла майже 71 000 у порівнянні з майже 61 000 на кінець червня 2024 року. Близько 80% акціонерів BT є румунами.

Про успішне завершення першого випуску облігацій сталого розвитку в леях банк оголосив у червні 2025 року. Облігації були сприйняті з високим інтересом з боку інвесторів: Banca Transilvania залучив 1,5 млрд румів, з яких 50% становила участь місцевих інвесторів.

Новини про компанії Групи Banca Transilvania

У першому півріччі 2025 року BT Asset Management залучила понад 60 відсотків нових інвесторів галузі, відіграючи важливу роль у розвитку румунського ринку капіталу. BT Pensii стала новим адміністратором BRD Medio (в даний час Pensia Mea Plus), а INNO Investments (раніше OTP Asset Management) є найновішою компанією BT Group, що працює на ринку альтернативних інвестиційних фондів. BT Capital Partners завершила перше півріччя 2025 року на першому місці серед посередників BVB з майже 30% часткою ринку та транзакціями на загальну суму понад 13 млрд. румів.

• BT Leasing все більше підтримує "зелений" перехід: половина від загальної кількості (майже 6 300) фінансування у першому півріччі 2025 року припадає на електричні та гібридні автомобілі.
• Страховий брокер BT оголосив про свій план диверсифікації бізнес-моделі, щоб стати універсальним брокером.
• У першому півріччі 2025 року BT Small профінансував понад 5700 стартапів та малих підприємств і досягнув портфеля з майже 25 000 клієнтів.
• Victoriabank (Республіка Молдова) прийнято до SEPA.
  
  

Статус закупівлі

• Румунія: придбання BRD Pensii (адміністратор BRD FPAP BRD), оголошене в першому півріччі 2024 року, перебуває на розгляді ASF і буде завершене після отримання відповідного дозволу.
• Республіка Молдова: придбання компанії "Мікроінвест", анонсоване на перше півріччя 2025 року, перебуває на розгляді органів влади і буде завершене після отримання відповідних дозволів.