Омер Тетік, генеральний директор BT: Наша географія - Румунія

Інтерв'ю з Омером Тетіком, генеральним директором Banca Transilvania, для SeeNews з нагоди публікації рейтингу "Найкращі банки Південно-Східної Європи 2023", в якому БТ цього року знову посідає перше місце.

У 2022 році Banca Transilvania п'ятий рік поспіль очолив список найбільших банків Південно-Східної Європи, витримавши глобальну напруженість. Що стало запорукою його стійкості?

Ми пишаємося тим, що є одним з найбільших банків у цій частині Європи. Наша географія - Румунія, тому протягом багатьох років ми продовжуємо залишатися основним фінансистом місцевої економіки, орієнтуючись на більшість секторів діяльності.

Наша увага завжди була зосереджена на МСП, де ми володіємо унікальними навичками на ринку, та філіями в усіх районах Румунії, куди інші банки не досягають. Ми добре позиціонуємось у відносинах з нашими клієнтами в декількох сегментах і бачимо, що банк цінується клієнтами і їм подобається працювати з нами. Ми маємо дуже хороші позиції на ринку мікро-, малого та середнього бізнесу, а також у спеціалізованих секторах - медичному та аграрному. Деякі з них і надалі отримуватимуть вигоду від державних інвестицій та європейських фондів. У медичному секторі ми все ще маємо великий розрив із Західною Європою - потрібні інвестиції, і ми маємо ноу-хау, щоб допомогти клієнтам. У сфері роздрібного банкінгу ми маємо кілька сфер, де досягли мережевих ефектів - BT Pay є банківським та платіжним додатком з найбільшою кількістю користувачів у Румунії, а програма STAR є найбільшою екосистемою торговців та кредитних карток.

Зважаючи на виклики, що надходять з економічного та міжнародного середовища, щороку ми зберігаємо стриманий оптимізм. Оптимізм дає нам особливу енергію, певне горіння, а обережність змушує нас бути обережними, враховуючи волатильність і фундаментальну зміну макроекономічних орієнтирів в останні роки - період, в якому ми мали все: від пандемій до війни. Але ми рухаємося далі.

Який ваш прогноз щодо фінансових результатів банку у 2023 році?

Оскільки ми котируємося на фондовій біржі, я, на жаль, не зможу оприлюднити прогнози. За результатами 2023 року можна певною мірою передбачити шлях БТ, але - як і будь-яка інша частина екосистеми - ми залежимо від викликів в економічному середовищі.

Банк працює добре, у першому півріччі ми мали стійке органічне зростання, в основному завдяки збільшенню обсягів операцій. Ми видали понад 130 000 кредитів і охопили 4 мільйони клієнтів. Ми досягли значних успіхів у сфері оцифрування та інклюзивності, і загалом 88% наших клієнтів користуються принаймні одним із додатків BT. Консолідований чистий прибуток фінансової групи Banca Transilvania на кінець червня цього року склав 1 581,7 млн леїв (+51,14% у порівнянні з червнем 2022 року), з яких чистий прибуток банку склав 1 269,0 млн леїв (+39,91% у порівнянні з червнем 2022 року). Ми створюємо цінність для населення та компаній, підтримуємо економіку у ключовий для Румунії період. Ми продовжуємо інвестувати у збільшення обсягів, транзакцій та фінансування економіки, щоб забезпечити процвітання румунів. Прибутковість банку допомагає нам зміцнювати капітал BT для виконання наших планів та законодавчих норм.

Які перешкоди для зростання ви очікуєте і які можливості бачите в короткостроковій перспективі?

Я б мав на увазі як Banca Transilvania, так і Румунію, тому що якщо наша країна процвітає, то і банк процвітає. Для БТ можливістю є велика кількість клієнтів. Як я вже казав, ми перевищили позначку в 4 мільйони, що дозволяє нам мати критичну масу для продажу продуктів і послуг, а також для розосередження ризиків. Іншою можливістю є магнетизм банку щодо залучення нових клієнтів. Наприклад, за перші шість місяців цього року у нас з'явилося понад 280 000 нових клієнтів, що означає понад 1600 клієнтів щодня. Перешкоди в банківській сфері виникають через фіскальну нестабільність та ускладнення регуляторних норм у нашій сфері діяльності, але ми адаптуємося.

Говорячи про Румунію, першою можливістю є збільшення інвестицій в інфраструктуру, головним чином тому, що це є необхідністю. Транспортна інфраструктура, наприклад, відіграє вирішальну роль у розвитку країни, оскільки вона принципово підвищує доступність у різних сферах, скорочує транспортну відстань і час, оптимізує відстані між економічними районами. Іншою можливістю є освоєння коштів НПРР, що допомогло б нам розвивати країну і скоротити розрив із Заходом. Серед перешкод - уповільнення зростання реального сектору економіки, посилення геополітичної напруженості та тиск на міжнародні ринки через макроекономічні негаразди в усьому світі.

Придбання трьох лізингових компаній за останні п'ять років зміцнило ваші позиції на цьому ринку. Які ваші цілі в рамках цього підрозділу і як ви бачите, як розвивається апетит Румунії до лізингу?

Кожне з трьох придбань - Țiriac Leasing (2022), Idea::Leasing (2021) та ERB Leasing (2018) - наблизило нас до мети, яку ми ставимо перед BT Leasing, а саме: зміцнити наші позиції на ринку, стати номером один у цьому сегменті, як у банківській сфері.

Ринок лізингу в Румунії зростає останніми роками, і ми віримо в його потенціал, оскільки лізинг - це просте та швидке рішення для придбання нових, високопродуктивних автомобілів та обладнання. Ми раді бачити зростаючий інтерес клієнтів до електромобілів та енергоефективного обладнання. Синергія БТ Лізинг з Banca Transilvania Financial Group, діджиталізація, пропозиція та команда є двигуном нашого зростання в цьому сегменті бізнесу.

У міру того, як проекти Національного плану відновлення та стійкості Румунії набувають форми і наближаються нові цілі, чи передбачаєте ви потенційний дефіцит фінансування в будь-якому секторі, і як банк може заповнити потенційні прогалини?

Я сподіваюся, що Румунія дотримуватиметься графіку досягнення цілей, узгоджених у НПРР, відповідно до вимог Європейської Комісії. Це принесе нашій країні мільярди євро разом з державними інвестиціями та реформами. Найбільший обсяг інвестицій з НПСР до кінця періоду реалізації піде в будівельний сектор, який має кілька сегментів: інфраструктура, реновація, комунальні послуги. Тому тут можна передбачити потенційний дефіцит фінансування, і ми готові підтримати компанії, які беруть участь у завершенні цих проектів.

Незалежно від того, чи йдеться про інвестиції в енергетику, освіту, цифрову трансформацію, сталий транспорт або інвестиції для фінансування робіт з підвищення енергоефективності існуючого житлового фонду, наш банк підтримує ці державні проекти, оскільки вони сприяють сталому розвитку румунської економіки. Крім того, в рамках програм для приватного сектору PNRR БТ бере участь у фінансуванні планів сталого розвитку та конкурентоспроможності МСП, які підтримуються портфельними гарантіями, що управляються Європейським інвестиційним фондом.

Повну версію інтерв'ю англійською мовою можна прочитати тут.