Пояснювальний посібник з кредитних умов

Що потрібно знати при оформленні кредиту

Усі банки говорять про кредити. Ми вважаємо, що кредит - це важливе рішення, і коли справа доходить до цього, воно може супроводжуватися багатьма питаннями та жорсткими умовами, які іноді викликають багато запитань.

Нижче наведено впорядкований і чіткий перелік основних термінів, які можуть виникнути в процесі кредитування.

Тип інтересу

Фіксований або змінний, це залежить від вас :)

Перш за все, давайте уточнимо, що таке інтерес. Що ви повинні мати на увазі, що він являє собою той відсоток від загального кредиту за контрактом, який ви віддаєте разом зі ставкою, що відповідає продукту кредитування. І як ви з'ясували до сих пір, вона може бути 2 видів, а саме:

Фіксована процентна ставка

Він має дуже важливу перевагу, а саме: безпеку. Коли ви виберете фіксовану процентну ставку, ви будете точно знати, протягом усього періоду кредиту, скільки коштує щомісячний внесок. Однак це має ціну: як правило, фіксована процентна ставка вище змінної процентної ставки при підписанні договору.

Змінна процентна ставка

Це пов'язано з дещо вищим ступенем ризику, оскільки ви не будете точно знати, якою буде ваша щомісячна ставка; як випливає з назви, відсотки можуть змінюватися залежно від руху базових показників.

Якщо ви хочете порівняти їх, ви повинні мати на увазі, що історично процентні ставки мали тенденцію до зниження, і нерідко фіксовані процентні ставки виявлялися набагато дорожчими, ніж плаваючі.

КВІТНЯ

Або як зібрати всі витрати в одному місці

Звичайно, ви чули дуже багато разів про те, що про нього говорять, незалежно від того, виросла вона чи зменшилася. Якщо ви ще не дізналися, що це насправді, з'ясуйте, що це скорочення від річної ефективної процентної ставки

Ви знайдете його у відсотковій формі, і він представляє загальну вартість кредиту. Він часто використовується в спробі порівняти два кредити. Багато разів це може бути корисно, але добре розібратися більш детально в наступних факторах, які впливають на його цінність:

Які витрати включаються в APR кожним банком?

Деякі банки вважають за краще не включати витрати на страхування життя в APR. Також адміністративні збори поточних рахунків зазвичай не включаються в АТР, як і страхування нерухомості, що вноситься в гарантію.

Як стягується вартість

Як відомо, деякі банки стягують комісії та збори, коли ви берете кредит, тоді як інші стягують їх у міру того, як ви його берете. Вам важливо знати, скільки грошей ви повинні мати при собі, коли берете кредит.

Але давайте краще розглянемо приклад:

У банку X кредит може мати плату за аналіз у розмірі 300 леїв та іншу плату в розмірі 5 леїв на місяць протягом 60 місяців (загалом 600 леїв).

У банку Y кредит може мати плату за аналіз у розмірі 600 леїв та 0 щомісячну адміністративну плату.

В обох випадках сума до сплати однакова, 600 леїв, але при наданні кредиту в банку Y у вас повинно бути 600 леїв на вашому поточному рахунку, в порівнянні з всього 300 леїв для одного в банку Х, тобто сума, представлена комісією за аналіз.

Збори та комісії

Якісь математичні розрахунки? Давайте простіше.

Для початку, майте на увазі, що банки стягують низку комісій, які є невід'ємними складовими кредитного продукту. По суті, це своєрідна вартість кредиту, і вона може мати різні форми. Наприклад:

Плата за аналіз

Більшість банків стягують цю комісію як одноразову плату за обробку кредитної справи, яка підлягає сплаті в повному обсязі при наданні кредиту. Бажано мати ці гроші напоготові до того, як ви підпишете кредит.

Плата за управління кредитом

Його можна заряджати щороку або щомісяця. Деякі банки вважають за краще розрахувати його у відсотках від залишку за кредитом, в той час як інші вибирають фіксовану суму протягом усього періоду кредиту.

Плата за управління поточним рахунком

Вона з'являється у разі купівлі кредиту і є сумою, яку ви сплачуєте банку за надану послугу, тобто створення та управління рахунком протягом усього періоду кредитування. Зазвичай вона є фіксованою і стягується щомісяця.

Реєстраційний внесок для електронного архіву

Це фіксований збір у розмірі 65,7 леїв, який сплачує кожен новий користувач архіву при оформленні кредиту.

Плата за оцінку

Вона виплачується в повному обсязі при наданні кредиту і може варіюватися в залежності від типу оцінюваного майна.

Порада: корисно знати, що в більшості випадків вартість оцінки квартир нижча, ніж будинків або земельних ділянок.

Витрати, пов'язані з обов'язковим страхуванням за гарантіями нерухомості

Всі будівлі, що знаходяться під гарантією за кредитом, повинні мати політику PAD + факультативну політику. Витрати на ці страховки варіюються в залежності від вартості майна і цитати, пропонованої страховиком.

Як правило, клієнти можуть оформити поліс на умовах банкострахування (через банк), або вони можуть оформити обидва поліси окремо і пред'явити їх у відділенні (якщо вони надають перевагу іншому страховику, ніж той, що пропонується банком).

Вартість поліса pad становить 20 євро на рік і фіксована. Важливо відзначити, що необов'язкова політика не зустрічається в розрахунках APR в більшості пропозицій, оскільки її вартість може відрізнятися.

Тепер, коли ви знаєте, що означає кожна комісія, сподіваємося, вам буде легше поставити запитання банківському консультанту, який консультуватиме вас під час подачі заявки на кредит. І коли ви підписуватимете кредитний договір, ви знатимете, що саме ви підписуєте. :)

Страхування життя

Дуже природна річ

При обговоренні більш дорогих кредитних продуктів, таких як житлові або споживчі кредити, банки часто пропонують вам різноманітні продукти страхування життя. І це цілком нормально, адже завжди корисно мати план Б.

Саме тому більшість поширених видів страхування пропонуються разом із кредитами, щоб забезпечити захист для вас і вашої родини. Іншими словами, страхування покриває такі ризики, як смерть, інвалідність та безробіття.

Залежно від обраного вами банку або виду страхування, пам'ятайте, що вони можуть бути необов'язковими або обов'язковими. Вони також можуть відрізнятися залежно від низки факторів, тому перед тим, як оформити страховку, краще з'ясувати всі переваги та недоліки, які вона має. Це дуже важливо для вас і ваших фінансових ресурсів, оскільки від того, яким чином варіюється страхування, може залежати сума, яку ви сплачуєте щомісяця.

Наприклад, у БТ, у випадку особистого кредиту зі страхуванням життя, страховий внесок сплачується в повному обсязі під час видачі кредиту, або з власних коштів, або з суми виданого кредиту.

У разі отримання кредитів у інших банків, які щомісяця стягують страховку, доведеться щомісяця нести певну вартість, крім кредитної ставки.

Обрати кредит не так вже й складно, але перед цим вам, безумовно, потрібно бути добре поінформованим. Важливо, щоб в кінцевому підсумку рішення, яке ви приймете, було найкращим для вас.

Довідково - інформаційний центр